La vivienda supone el 90% de la riqueza de los hogares con un cabeza de familia mayor de 65 años. En este contexto, se calcula que "una cuarta parte de los ancianos mueren ricos de patrimonio, mientras que pasan con dificultades económicas sus últimos años", según Vida Caixa. Ante esta evidencia, las entidades financieras han desarrollado en los últimos años diversas fórmulas para que esta tendencia se minimice, ofreciendo a los mayores un "sueldo" mensual a cambio de dejar a la entidad la propiedad de su vivienda cuando mueran. Para ello existen diversos productos, entre los que destacan las conocidas "hipotecas inversas" o la "vivienda-pensión".

Pero el desarrollo de estos negocios se topa en España con algunas dificultades propias de una cultura en que la propiedad es un valor muy arraigado. De hecho, se calcula que el 90% de los españoles mayores de 65 años poseen al menos una vivienda en propiedad, y sólo el 44% de los que ahora tienen entre 50 y 64 años estaría dispuesto a hipotecarla para asegurar su vejez. ¿Por qué? Principalmente porque el deseo de estas personas es dejar esta vivienda en herencia a sus descendientes, para ayudarles a mejorar su calidad de vida en la mayoría de los casos.

El envejecimiento de la población hará que la vivienda se convierta en un sistema para completar las pensiones, que cada vez serán más reducidas

Hacia un "individualismo económico"
 
Este altruismo que ha marcado la tendencia popular a acumular riqueza para dejarla en herencia podría tener los días contados. Según Albert Vergés, Director General de Edad y Vida, "el individualismo económico es una tendencia que cada vez se observa con más claridad, y que incidirá en la concepción que las personas tienen de su vivienda, que pasará de ser un patrimonio intocable a un potente instrumento de financiación".

En este sentido, las previsiones de negocio de las entidades financieras están muy claras. En 2050, España será el segundo país más envejecido de la OCDE, después de Japón. "Ello creará una multiplicación de las situaciones de dependencia", explica Vergés, "que ya se han empezado a prevenir desde el Gobierno, y que supondrá un desembolso del 1% del PIB anual para financiar a más de 1,5 millones de personas en 2015".

El más que estudiado colapso del sistema de pensiones en un contexto en el que, prácticamente, habrá un trabajador en activo por cada jubilado, hacen que las soluciones basadas en la venta de patrimonio inmobiliario tengan buenas perspectivas de éxito, como fórmula para complementar las escasas pensiones que se recibirán del Estado.

No obstante, según Vida Caixa, "estos productos financieros resultan más atractivos a personas mayores de 70 años que a los que se sitúan entre los 60 y los 65 años". La explicación es muy sencilla: el importe del "sueldo" a percibir se calcula a partir de la esperanza de vida del propietario de la vivienda. En España, la esperanza de vida se sitúa entorno a los 79 años, y por tanto, a una persona con 60 años, habrá que pagarle menos dinero al mes pero durante más tiempo que a una de 70. A pesar de que el total final sea exactamente el mismo, "las personas de 60 a 65 creen que lo que reciben no compensa el hecho de hipotecar su vivienda, mientras que los más mayores están satisfechos con unas mensualidades elevadas".

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Estados Unidos sigue siendo la primera potencia económica mundial, al representar entorno al 30% de la riqueza de todo el planeta, pero aún así, su hegemonía se está relativizando, y su integración en el panorama mundial está cambiando.

Según los últimos datos publicados en septiembre, el Producto Interior Bruto (PIB) estadounidense crece a un ritmo del 4%, pero analizando el indicador se observan tres fenómenos "anormales": el consumo se ralentiza, incrementándose en un leve 1,4% respecto al 3,7% del primer cuatrimestre; las exportaciones suben en un 7,6%; y las importaciones decaen en un 3,2%. "En un contexto en que el consumo interior está poco animado, el mundo está ayudando a la economía de EEUU", sentencia Goldman Sachs.

EEUU compensa con exportaciones a países emergentes su déficit de consumo interior

De hecho, los datos apuntan a que el menor consumo interno de EEUU está siendo compensado por el auge del consumo en economías emergentes como Brasil, Rusia, China o India, el bloque conocido como BRIC, hacia el que se están dirigiendo las exportaciones. En este contexto, "ya no es cierto que el devenir de EEUU sea determinante para el resto de economías mundiales como sí lo había sido en los últimos 50 años, porque existen toda una serie de economías que, combinadas, pueden minimizar este impacto" asegura el catedrático de economía de la Universidad de Barcelona, Joan Tugores.

En otras palabras, las del economista y profesor del Instituto de Empresa Juan Carlos Martínez Lázaro, "que la primera economía del planeta tenga problemas no es deseable, pero no tiene por qué afectarnos directamente".

La OCDE no descarta que EEUU entre en un periodo de recesión económica

La última revisión del crecimiento económico realizado por la Organización para la Cooperación y el Desarrollo Económico (OCDE) la semana pasada avala estas impresiones. Según este organismo, el principal damnificado de la crisis financiera de las hipotecas de alto riesgo, la conocida como ‘crisis subprime', será la economía estadounidense. El economista jefe de la OCDE, Jean Philippe Cotis, afirmó que "nuestro diagnóstico (para la economía de EEUU) es una desaceleración, pero no podemos descartar una recesión", mientras que "el crecimiento en Europa se mantiene relativamente dinámico". Así pues, las previsiones de crecimiento para 2007 se rebajaron del 2,1% al 1,9% para EEUU, y del 2,7% al 2,6% para la zona euro.

Últimos vestigios del ‘viejo orden'

A estas alturas, parece que el sector financiero estadounidense es el único que mantiene una influencia directa sobre el resto del mundo, "básicamente porque en este mercado se trabaja con la confianza de las personas, y la pérdida de confianza es una enfermedad que se contagia muy rápidamente", explica Tugores.

La actual crisis financiera es la última del viejo sistema en que EEUU era hegemónico

Siguiendo esta reflexión, el vicerrector de la Universitat Oberta de Catalunya (UOC), Josep Lladós, asegura que "en las últimas semanas hemos visto como las bolsas europeas se resienten de esa falta de confianza, pero estoy seguro de que en nuestro país se restablecerá rápidamente con datos como los resultados empresariales, que mostrarán volúmenes de negocio saludables.

El alcance de esta crisis de crédito en el mercado estadounidense tiene implicaciones todavía desconocidas, pero todo apunta a que el desbordamiento hacia otros países será muy reducido. Según Martínez Lázaro, "si EEUU entra en una situación económica complicada, y esta crisis financiera repercute en la estructura económica del país, puede que el resto del mundo note cierto impacto, reduciendo en alguna décima el ritmo de crecimiento económico, pero yo creo que en el contexto actual no provocaría ni de lejos una recesión económica en estos otros países". Coincidiendo con ello, Tugores asegura que "si estuviéramos delante de un problema estrictamente de crisis productiva que afecta a un sector económico, ya sea el inmobiliario, el de la automoción, etc... éste no tendría ahora ningún tipo de repercusión a nivel global".

Por todo ello, Tugores concluye que la actual crisis financiera estadounidense "es la última de las crisis del viejo sistema, en el que EEUU todavía tenía la hegemonía absoluta".

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Según los últimos datos publicados en septiembre, el Producto Interior Bruto (PIB) estadounidense crece a un ritmo del 4%, pero analizando el indicador se observan tres fenómenos "anormales": el consumo se ralentiza, incrementándose en un leve 1,4% respecto al 3,7% del primer cuatrimestre; las exportaciones suben en un 7,6%; y las importaciones decaen en un 3,2%. "En un contexto en que el consumo interior está poco animado, el mundo está ayudando a la economía de EEUU", sentencia Goldman Sachs.

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De hecho, los datos apuntan a que el menor consumo interno de EEUU está siendo compensado por el auge del consumo en economías emergentes como Brasil, Rusia, China o India, el bloque conocido como BRIC, hacia el que se están dirigiendo las exportaciones. En este contexto, "ya no es cierto que el devenir de EEUU sea determinante para el resto de economías mundiales como sí lo había sido en los últimos 50 años, porque existen toda una serie de economías que, combinadas, pueden minimizar este impacto" asegura el catedrático de economía de la Universidad de Barcelona, Joan Tugores.

En otras palabras, las del economista y profesor del Instituto de Empresa Juan Carlos Martínez Lázaro, "que la primera economía del planeta tenga problemas no es deseable, pero no tiene por qué afectarnos directamente".

La OCDE no descarta que EEUU entre en un periodo de recesión económica

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Últimos vestigios del ‘viejo orden'

A estas alturas, parece que el sector financiero estadounidense es el único que mantiene una influencia directa sobre el resto del mundo, "básicamente porque en este mercado se trabaja con la confianza de las personas, y la pérdida de confianza es una enfermedad que se contagia muy rápidamente", explica Tugores.

La actual crisis financiera es la última del viejo sistema en que EEUU era hegemónico

Siguiendo esta reflexión, el vicerrector de la Universitat Oberta de Catalunya (UOC), Josep Lladós, asegura que "en las últimas semanas hemos visto como las bolsas europeas se resienten de esa falta de confianza, pero estoy seguro de que en nuestro país se restablecerá rápidamente con datos como los resultados empresariales, que mostrarán volúmenes de negocio saludables.

El alcance de esta crisis de crédito en el mercado estadounidense tiene implicaciones todavía desconocidas, pero todo apunta a que el desbordamiento hacia otros países será muy reducido. Según Martínez Lázaro, "si EEUU entra en una situación económica complicada, y esta crisis financiera repercute en la estructura económica del país, puede que el resto del mundo note cierto impacto, reduciendo en alguna décima el ritmo de crecimiento económico, pero yo creo que en el contexto actual no provocaría ni de lejos una recesión económica en estos otros países". Coincidiendo con ello, Tugores asegura que "si estuviéramos delante de un problema estrictamente de crisis productiva que afecta a un sector económico, ya sea el inmobiliario, el de la automoción, etc... éste no tendría ahora ningún tipo de repercusión a nivel global".

Por todo ello, Tugores concluye que la actual crisis financiera estadounidense "es la última de las crisis del viejo sistema, en el que EEUU todavía tenía la hegemonía absoluta".

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¿Qué nuevas tecnologías se lanzarán en el mercado desde ahora hasta 2026? ¿Para qué usos? ¿A qué velocidad se adoptarán? ¿Cambiará la forma de vida? ¿Cuáles serán sus impactos políticos y jurídicos?

Estas son algunas de las cuestiones a las que pretende responder el estudio Prospectiva TIC 2026, elaborado por el grupo francés Prosodie y el español Grupo Gestor, en que han participado más de 50 responsables de las Tecnologías de la Información y las Telecomunicaciones de empresas francesas y americanas, así como directivos españoles, señala que prácticamente el 40% de la población mundial estará conectado a Internet en un plazo aproximado de veinte años.

Evoluciones Tecnológicas

El estudio prevé que en 2026, la potencia informática disponible será 8.000 veces mayor a la que tenemos hoy en día. La pregunta que se plantea inevitablemente, es en qué grado aprovecharán esta potencia las organizaciones empresariales en su gestión cotidiana. Uno de los beneficios más evidentes es la posibilidad de gestionar mayor volumen de información en menor tiempo. Según uno de los encuestados, Jean-Christophe Lalanne, de Air France - KLM, "para tomar decisiones operativas, los sistemas de decisiones deberán tratar, en un plazo cada vez más corto, masas de datos cada vez más importantes".

Por otro lado, según el estudio, "la capacidad de disponer de una potencia de procesamiento importante también permitirá que los actores tengan acceso, sobre el terreno, a nuevas funcionalidades en sus terminales personales (ordenadores incluso en casa) y móviles (teléfonos móviles, PDA, etc.)".

Coincide en ello Bernard Hélie del GIP-MDS, que opina que "el grado de autonomía y la capacidad de creación van a aumentar y entrarán en sinergia con los objetivos de las empresas".

Además de una mayor potencia, la velocidad de conexión y transmisión de datos también se incrementará considerablemente en los próximos veinte años. Así, el estudio prevé que en 2026 la velocidad de acceso a la red puede alcanzar los 100 terabits por segundo, gracias sobretodo a la generalización de la fibra óptica.

El uso de las TIC en 2026 plantea retos a las empresas de hoy

En 2026, nos podemos encontrar con un volumen de "alias", o personalidades en Internet, difícil de gestionar. Dado que cada persona puede tener múltiples identidades en la red, el número total puede alcanzar varias docenas de miles de millones. Esto planteará un reto importante para diversos modelos de negocios, como la publicidad, que trabajan a partir de bases de datos de personas, y que tendrán una mayor dificultad en identificar a los usuarios reales.

Los mecanismos de identificación y pago podrían estar basados en el ADN y no en objetos como el DNI o la tarjeta de crédito

Por otro lado, también hay que estar pendientes de cuál será el "objeto móvil", según lo denomina el informe, más extendido en los sistemas de identificación y pago. Los expertos opinan que, en 2026, ya no tendremos un objeto para cada función (tarjeta de crédito, DNI, permiso de conducir, monedero electrónico, etc...) sino un único dispositivo, que muchos identifican con el teléfono móvil, a partir del cual podremos acceder a todos estos servicios. Algunos expertos no descartan que se llegue a suprimir cualquier tipo de objeto físico para los procesos de identificación y pago de los individuos.

Algunos piensan, en efecto, en una desmaterialización total de la identificación en base al ADN, por ser la "firma última del individuo", según Didier Lambert, de Essilor. Aunque parezca ciencia ficción, algunos de los expertos encuestados, como Bernard Nau, de CAMIF, están convencidos de que "en una caja de supermercado, con un control a través del ojo, se retiraría el importe de la compra directamente de su cuenta bancaria, gracias

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